请选择 进入手机版 | 继续访问电脑版
 找回密码
 立即注册
 热门搜索 通证经济 区块链 政策
  • 收藏
  • 0 评论
  • 5207 阅读
  • 微博
  • 微信
  • QQ
  • 科技 创新

科技+创新:在“碰撞”中重塑银行服务

来源: 金融时报-中国金融新闻网 2019-5-7 09:12 作者:孟扬

摘要 自去年以来,各家银行在利用金融科技降低风险管理成本、提升客户体验、强化风控效能等方面作出了有益探索和尝试。

4月18日,人民银行2019年科技工作会议在贵阳召开。会议提出,当前新一轮科技革命加速演进,金融科技蓬勃兴起,成为服务实体经济、防控金融风险、深化金融供给侧结构性改革的重要力量。

近两年来,各大银行业金融机构将金融科技发展中不断涌现出的创新科技,融入到日常运行之中,通过科技手段解决信息不对称、产品同质化和融资成本高等问题,为普惠金融、精准扶贫、消费者权益保护等金融服务注入了新的动能。

科技重塑普惠金融生态

在新一轮科技革命和产业变革的背景下,金融科技蓬勃发展,为金融业转型升级提供源源不断的动力。在金融科技的推动下,我国普惠金融发展取得明显成效,不少中小微企业、“三农”用户能够享受到高效、便捷的金融服务。可以看到,金融科技为实体经济发展带来了实实在在的好处。

农行积极运用金融科技,创新线上融资产品。去年,农行推出全线上、纯信用的小微企业法人信贷产品——“微捷贷”,实现“秒申”“秒审”“秒贷”。截至2018年年末,有贷客户突破2万户,累计贷款超过100亿元。

建行在2018年年报中表示,该行创新网络供应链模式服务“三农”,与农业核心企业合作,有效服务农业产业链上的普惠客群;创新农民工服务平台“民工惠”产品方案,实现农民工工资及时精准到账,有效破解“农民工讨薪难”的社会难题;运用“农业大数据+金融科技”,创新“地押云贷”“农信云贷”“农垦快贷”等产品,实现贷款全流程线上办理,成为破解农村小微企业和农户融资难、融资贵的有效途径。

银行业人士认为,传统普惠金融存在着成本高、效率低、覆盖面窄等问题, 大数据、人工智能、云计算等技术的发展为金融行业的创新升级带来可能,场景化、低成本、低风险、优质服务成为行业的发展趋势。

金融科技助力精准扶贫

从现在起到2020年,脱贫攻坚已进入最为关键的阶段。近年来,农村地区产业融合加速,涉农新主体、新业态不断涌现,农村金融需求日益增长。但从整体来看,当前农村金融服务的水平难以满足农业、农村、农民发展的要求。

以银行为代表的各大金融机构,积极利用大数据、云存储、人工智能等金融科技新技术,解决金融机构和农户信息不对称的问题,化解金融支农“风险大”的难题,为打赢脱贫攻坚战贡献了重要力量。

业内人士介绍,银行运用信息技术打造一站式金融综合服务平台,贫困农户可以实现快捷、安全、高效的信息获取,大大降低了交易成本;通过大数据以及人工智能等技术,金融机构能够精准地对农户“画像”,可以对各种扶贫需求进行精准识别,灵活高效地配置扶贫资金资源。

此外,区块链技术的使用大大降低了风险,提升了交易安全性,保证相关金融机构与农户的合法权益。通过金融科技创新推动机制创新,金融机构可以为农户设计研发简便、快捷的农户小额信用贷款产品,通过智能系统完成自动审查审批、快速到账、随借随还等服务,使农户真正获得便利。

目前,建行运用搭建网络供应链平台、依托智能撮合服务、借助“善融商务”电商平台等方式,打造贫困地区供需对接平台,助力贫困地区产业扶贫,提高贫困人口收入水平。建行创新推出的“区块链金融精准扶贫平台”“金融扶贫撮合平台”,借助“善融商务”平台,开展消费电商扶贫。截至2018年年末,“善融商务”平台累计入驻扶贫商户3878户,2018年实现扶贫交易额100.07亿元。

农行利用金融科技推出“惠农e通”平台,截至2018年年末,该平台贷款余额超过1000亿元,覆盖716万农户,上线商户超过267万户。

加强客户资金安全保障

数字时代,客户的个人数据和资金安全问题对于任何一个金融机构而言都至关重要。

自去年以来,各家银行在利用金融科技降低风险管理成本、提升客户体验、强化风控效能等方面作出了有益探索和尝试。

2018年,中信银行科技投入约35.8亿元,在持续夯实信息科技基础设施的同时,加速布局人工智能、区块链、云计算、大数据等领域,且均取得了显著成效。人工智能应用上,中信银行在股份制银行中推出首个AI金融服务平台——“中信大脑”,开始为客户提供“千人千面”精准营销服务,其外呼营销成功率是传统外呼效果的16倍。目前,“中信大脑”已初步具备支持银行智能化交易、智能营销、智能风控、智能服务、智能运营等多领域智能化应用和服务能力,未来应用前景可期。

光大银行发挥大数据及人工智能技术优势,综合各类平台上的数据,实现了电商、社交、出行、教育、医疗等多类消费场景的金融化和互联网化,先后在欺诈检测、风险评估、用户画像、预警催收等多个风控环节进行智能风控产品创新,并成功实现了成果转化。农业银行通过充分运用大数据、云计算、人工智能等新型手段和技术模型控制风险,有效提升了风险防范能力。

在保障金融消费者资金安全方面,微众银行在产品设计的过程中,重点从两个维度入手,一是如何防止客户身份被盗取;二是如何保障交易安全。

在身份认证环节,除了运用传统的多要素身份认证以外,微众银行还引入了活体验证和人脸对比方式,进一步保证用户的身份信息不会被轻易盗取。

针对交易安全,考虑到传统的“账户和密码”的方式存在较大的风险,微众银行运用了“动态交易防护”的方法,通过识别用户常用的交易设备、交易环境、交易对手等信息,了解用户的交易习惯,为每个用户动态刻画“安全基线”。当一笔交易发生的时候,将交易的相关要素信息和“安全基线”进行对比,如果有较大偏离的话,就会在原来的少量验证的基础上,增加额外要素验证的要求。在保证交易安全的前提下,尽可能确保绝大多数正常用户的便捷体验。

声明:以上内容仅为信息传播之需要,不代表链证经济立场。

文章点评

推荐阅读
通证
科技+创新:在“碰撞”中重塑银行服务

科技+创新:在“碰撞”中重塑银行服务

自去年以来,各家银行在利用金融科技降低风险管理成本、提升客户体验、强化风控效能等...
来源:金融时报-中国金融新闻网 2019-05-07 09:12  0  5207
五大行区块链布局提速 跨境支付等领域优势凸显

五大行区块链布局提速 跨境支付等领域优势

京东数字科技研究院统计数据显示,五大行对区块链的探索主要包括扶贫、金融欺诈、贸易...
来源:证券日报 2019-05-05 10:13  0  5161
重庆涪陵:区块链技术护航涪陵榨菜品牌

重庆涪陵:区块链技术护航涪陵榨菜品牌

重庆数资区块链研究院与重庆市涪陵区榨菜管理办公室达成合作,共建涪陵榨菜区块链溯源...
来源:国际在线 2019-04-30 10:16  0  1718
数字货币会影响国家安全吗

数字货币会影响国家安全吗

比特币等数字货币尚处于起步阶段,未来也面临着不确定性,但数字货币具有纸币所没有的...
来源:学习时报 2019-04-29 10:47  0  1921
利用虚拟数字货币牟利上亿元

利用虚拟数字货币牟利上亿元

衡阳警方成功破获一起以虚拟数字货币为幌子的网络诈骗案,涉案金额达3亿余元。目前,2...
来源:潇湘晨报 2019-04-28 09:11  0  2225
虚拟货币二手矿机背后的猫腻

虚拟货币二手矿机背后的猫腻

一种新型“GEC环保币”交易模式被广泛传播,该模式以“生态环境保护”、“零投资”、...
来源:北京商报 2019-04-27 10:46  0  2324
区块链技术的证据法价值

区块链技术的证据法价值

在我国当下,随着互联网法院的推广以及若干司法区块链的建立,当事人取证和存证的成本...
来源:检察日报 2019-04-23 09:56  0  2327
区块链概念继续席卷上市公司  深大通迎股价涨停

区块链概念继续席卷上市公司 深大通迎股价

当前区块链面临技术、管理协调、标准等三个层面问题。具体来看,技术层面,技术尚不成...
来源:证券日报 2019-04-21 10:07  0  2426
福布斯发布全球区块链50强榜单 安联保险等3险企上榜

福布斯发布全球区块链50强榜单 安联保险等3

区块链技术能解决保险行业存在的诸多痛点,“联盟链能切实解决保险行业信息共享、资金...
来源:中国经济网 2019-04-20 11:25  0  2425
首批备案落地 区块链概念股再遭爆炒

首批备案落地 区块链概念股再遭爆炒

区块链的去中心化特点和不可篡改性、可追溯性及对于数据可靠性的保障措施等使区块链技...
来源:人民网-国际金融报 2019-04-19 09:24  0  5184
人物
平安金融壹账通:区块链已进入成熟商业应用

平安金融壹账通:区块链已进入成熟商业应用

目前,业内的普遍论调依然是,区块链基础设施建设还不够完善,技术瓶颈尚未突破,至少...
来源: 21世纪经济报道 2019-02-11 10:53  0  5483
张文显:区块链等技术将牵引人类跨入智能社会

张文显:区块链等技术将牵引人类跨入智能社

中国法学会副会长、学术委员会主任张文显认为,未来社会是智能(化)社会,以互联网、人...
来源:北京日报 2019-01-22 00:00  0  5146
周平:区块链应用远不止虚拟货币,尚未到繁荣阶段

周平:区块链应用远不止虚拟货币,尚未到繁

近日,中国电子技术标准化研究院软件工程与评估中心主任周平在接受专访时表示,区块链...
来源:科技日报 2019-01-14 18:54  0  5321
国家电网电动汽车公司董事长江冰:区块链技术在工业领域落地

国家电网电动汽车公司董事长江冰:区块链技

国家电网电动汽车公司成立了中国第一个能源区块链实验室,于2018年5月31日产生了世界...
来源:Bianews 2019-01-13 11:17  0  5156
武源文:2019年公链大战胜出的法宝是共识机制?

武源文:2019年公链大战胜出的法宝是共识机

让基础用户留存,通过企业带来他新增的用户,我的这一条公链就能够在2019年的公链大厮...
来源:链证经济 2019-01-07 09:45  0  5136
微众银行马智涛:区块链对社会数字化发展会做出重要贡献

微众银行马智涛:区块链对社会数字化发展会

日期,记者专访微众银行副行长、金链盟技术委员会主席马智涛,其表示,区块链不会颠覆...
来源:每日经济新闻 2018-12-26 15:27  0  5236
李礼辉:稳定币账户不够透明,存在信任风险

李礼辉:稳定币账户不够透明,存在信任风险

今年以来,以比特币为代币的虚拟货币价格暴跌,这以特点给稳定货币提供了发展空间,不...
来源:第一财经 2018-12-25 07:40  0  5093
人民创投总经理赵亚辉:区块链技术大规模应用拐点已不远

人民创投总经理赵亚辉:区块链技术大规模应

12月22日上午,2018人民网区块链技术冬季论坛在海南生态软件园成功举办,人民创投总经...
来源:人民网-区块链频道 2018-12-24 10:17  0  5098
国务院参事室参事汤敏:区块链发展可考虑沙箱模式

国务院参事室参事汤敏:区块链发展可考虑沙

在12月22日人民网区块链技术冬季论坛上,国务院参事室参事汤敏指出,我们可以参考沙箱...
来源:人民网-区块链频道 2018-12-23 11:19  0  5112
中央财经大学黄震:区块链可采用“纳入式规范”监管

中央财经大学黄震:区块链可采用“纳入式规

12月22日,2018人民网区块链技术冬季论坛在海南生态软件园召开。论坛期间,中央财经大...
来源:人民网-区块链频道 2018-12-23 11:12  0  5094
政策
天津将建设口岸区块链验证试点实验室

天津将建设口岸区块链验证试点实验室

5月6日,天津市发布《天津市人民政府办公厅关于天津市扩大开放构建开放型经济新体制若...
来源:人民网 2019-05-10 09:21  0  1314
工信部信软司:从四方面推进区块链相关工作

工信部信软司:从四方面推进区块链相关工作

区块链是多种技术的集成创新应用,信息化和软件服务业司高度重视区块链的产业能力培育...
来源:人民网 2019-04-17 10:30  0  4647
北京互联网法院采用“天平链”证据判决首案出炉

北京互联网法院采用“天平链”证据判决首案

“天平链”是北京互联网法院主导建立的用以解决电子证据存证难、取证难、认定难问题的...
来源:人民网 2019-04-16 11:00  0  3739
《产业结构调整指导目录》将虚拟货币挖矿列入淘汰类

《产业结构调整指导目录》将虚拟货币挖矿列

“虚拟货币‘挖矿’活动”这一条目未标淘汰期限和淘汰计划的,为国家产业政策已明令淘...
来源:人民网 2019-04-11 10:58  0  5078
黄埔出台“区块链10条2.0”政策

黄埔出台“区块链10条2.0”政策

政策支持粤港澳大湾区区块链联盟建设,集聚粤港澳三地资源优势,加快建设粤港澳大湾区...
来源:广州日报 2019-03-31 17:45  0  2829
官媒:种种迹象都在表明,区块链越来越走向规范与合规

官媒:种种迹象都在表明,区块链越来越走向

据了解,近日网信办发布《区块链信息服务管理规定》,要求区块链信息服务提供者“备案...
来源:新华网 2019-01-17 09:57  0  5193
社科院赵磊:可结合区块链技术的场景分行业监管

社科院赵磊:可结合区块链技术的场景分行业

专家认为,区块链是比特币的底层技术,区块链应用必须讲场景。而关于监管,一是结合区...
来源:经济参考报 2019-01-14 09:19  0  5120
区块链信息服务管理规定  指引行业前行方向

区块链信息服务管理规定 指引行业前行方向

近日,网信办《区块链信息服务管理规定》 ,专家认为,该规定明确了主体责任,划出创...
来源:人民网-区块链频道 2019-01-14 09:02  0  5140
国家网信办:提供区块链信息服务 需在十日内备案

国家网信办:提供区块链信息服务 需在十日

区块链信息服务提供者应当在提供服务之日起十个工作日内通过国家互联网信息办公室区块...
来源: 2019-01-12 11:32  0  5177
快讯 | 网信办发布《区块链信息服务管理规定》

快讯 | 网信办发布《区块链信息服务管理规

今日, 国家互联网信息办公室发布《区块链信息服务管理规定》。规定共24条,自2019年2...
来源:中国网信网 2019-01-10 18:33  0  5111
应用
热点标准将制定修订新标准 引领产业向前奔

热点标准将制定修订新标准 引领产业向前奔

以大数据、物联网等为代表的新产业,最重要的特点是联通。与传统产业类似,产业发展初...
来源:人民网 2019-05-22 10:23  0  1011
全球央行成数字货币发行正规军

全球央行成数字货币发行正规军

在未来,央行数字货币的推广将对纸币产生较大影响,纸币的发行和使用量将呈下降趋势。...
来源:人民网 2019-05-21 10:13  0  713
茅台防伪用上区块链溯源追踪

茅台防伪用上区块链溯源追踪

为更好实现产品防伪溯源,提供强大的技术保障,盒知科技除了与蚂蚁金服区块链合作,还...
来源:深圳商报 2019-05-21 09:34  0  709
第四届中国上海金融科技高峰论坛完美落幕

第四届中国上海金融科技高峰论坛完美落幕

由链证经济联合主办的此次会议展示了领先的金融技术与解决方案,与业界同行分享金融业...
来源: 2019-05-20 18:20  0  1321
北京海淀区打通数据壁垒 区块链助力“一网通办”

北京海淀区打通数据壁垒 区块链助力“一网

实现“一网通办”,要建设一个统一办理和调度的平台,在安全环境中打通各部门业务流程...
来源:中国经济网 2019-05-20 10:27  0  5105
信通院发布《可信区块链:区块链安全评价指标》

信通院发布《可信区块链:区块链安全评价指

随着区块链技术的日益普及,安全问题也日益受到重视。近期国内外一些因为区块链安全问...
来源:中国日报网站 2019-05-18 10:22  0  912
扫描可追溯养殖过程 一条金鲳鱼的大数据之旅

扫描可追溯养殖过程 一条金鲳鱼的大数据之

未来,随着区块链、大数据技术及其配套的智能传感、视频系统的应用,传统渔业企业的智...
来源:海南日报 2019-05-17 09:59  0  1011
工行区块链技术助力“数字雄安”建设

工行区块链技术助力“数字雄安”建设

雄安新区管委会联合中国工商银行共同发布了雄安新区“征拆迁资金管理区块链平台”,这...
来源:新华网 2019-05-16 11:17  0  1213
易见股份年报53次提及区块链却言“未显著影响业绩”

易见股份年报53次提及区块链却言“未显著影

今年来,易见股份股票表现强势,尤其是3月份、4月份,每逢月初,都能收获几个涨停板,...
来源:证券日报 2019-05-16 10:35  0  5160
区块链人才之困:“伪蓝海”之后 供需双方何去何从?

区块链人才之困:“伪蓝海”之后 供需双方

从2018年下半年开始,资本的退潮让造血能力不足的区块链陷入困境,人才需求快速下降,...
来源:人民网 2019-05-16 10:08  0  5116
资讯点击榜
24小时
    近一周